Вынужденные “простои” банковской системы в праздники и выходные стоили экономике миллиарды гривень доходов. По словам банкиров, к примеру, только для полтавского завода “Агродеталь” несколько дней майских банковских каникул стоили более 100 тысяч гривень упущенной прибыли. Теперь бизнес сможет получать вне зависимости от режима работы банковских отделений.

Круглосуточное обслуживание юрлиц ПриватБанком доступно всем корпоративным клиентам и предпринимателям и в любой точке Украины и мира через систему Интернет-банкинга и мобильные приложения. Кроме самого популярного в стране онлайн банка Приват24, получить доступ к счетам можно через комплексы Клиент-Банка с офлайн-доступом и мобильное приложение Приват24 Business для контроля за счетом и формирования платежей как на видео.

“Сегодня более 80% операций корпоративных клиентов осуществляется через Приват24, бизнесменам или предпринимателям нет времени ездить в банк, - отмечает Александр Дубилет. - Руководитель компании может уехать в командировку или отдыхать на море, при этом свободно подписывать платеж своей цифровой подписью со смартфона или с использованием безопасной технологии подписи по СМС”.

ПриватБанк – крупнейший украинский банк и лидер розничного банковского рынка. Сегодня банк обслуживает 18,6 миллионов счетов индивидуальных клиентов, 140 тысяч корпоративных клиентов, 619 тысяч частных предпринимателей. По данным на 1 апреля 2013 года, активы банка составляют 175 млрд грн, капитал 18,9 млрд грн, чистая прибыль банка за первый квартал 2013 года – 624,2 млн грн. В региональной сети банка работает 3 625 филиалов и отделений, 8 187 банкоматов, 7 558 терминалов самообслуживания. В украинской торговой сети оплату по банковским картам принимают 77 503 POS-терминала ПриватБанка.

Интернет-киоски призваны автоматизировать обслуживание в банках и позволяют сэкономить человеку время, так как отпадает необходимость стоять в очереди в кассу банка, а в некоторых случаях еще и писать заявление на предоставление требуемой услуги. Кроме того, клиент может потратить столько времени на навигацию по пунктам меню Интернет-киоска, сколько ему нужно. Психологически работать с Интернет-киоском комфортнее, чем общаться через окошко с кассиром в условиях напирающей сзади очереди.

Еще одно преимущество Интернет-киосков - круглосуточность их работы. Для того, чтобы воспользоваться услугами терминала, человеку не нужно пораньше уходить с работы, чтобы успеть попасть в банк до закрытия отделения.

Открыть депозит через Интернет-киоск ПриватБанка очень просто. В любом киоске необходимо войти в пункт меню «Открытие депозита». На экране появятся несколько вариантов депозита, из которых необходимо выбрать наиболее подходящий. Потом на экране появится строка ввода с предложением ввести номер своего мобильного телефона. После проведения этой операции на мобильный телефон клиента придет одноразовый пароль, который нужно ввести в меню Интернет-киоска для открытия депозита.

Предлагаемые сроки и процентные ставки от ПриватБанка по депозитам: 7 дней – 6,75%, 91 день – 14,75%, 366 дней – 17,0%.

После того, как клиент передаст в киоск необходимое количество денежных купюр для внесения на депозит, терминал выдаст квитанцию. По истечении срока депозитного вклада, средства поступят на виртуальный счет в платежной системе LiqPay, привязанный к номеру мобильного телефона клиента. Затем человек может вывести деньги на свою пластиковую карточку, потратить в системе Liqpay или оставить на счету и воспользоваться ими позже.

"Банковкий депозит во все времена считался хорошим способом вложения денег. Он помогает защитить деньги от инфляции и получить прибыль, - комментирует нововведение руководитель Центра электронного бизнеса ПриватБанка Александр Витязь. - Мы рады предложить услугу открытия банковского депозита и через такую технологическую новинку, как Интернет-киоски". 

Существует несколько видов денежных вложений. Человек, в зависимости от личной квалификации, может управлять своим капиталом самостоятельно. Есть также возможность вложить деньги в драгоценные металлы или в паевые инвестиционные фонды. Но чаще всего среднестатистические обыватели вкладывают свои сбережения в депозиты, считая такое мероприятие наименее рискованным.

На сегодняшний день банковские вклады - это один из немногих способов, позволяющий сохранить и приумножить свой временно свободный капитал. Депозиты делятся на срочные, которые подлежат возвращению после истечения установленного срока, и бессрочные, что подлежат возвращению по первому требованию вкладчика.

Каждый банк пытается проводить как можно более либеральную и универсальную политику относительно своих потенциальных вкладчиков. Одни банки обещают минимальную потерю процентов при расторжении договоров. Другие вводят в обиход универсальные депозиты, которые позволяют в любое время снимать и пополнять счет без потери процентов. Сегодня такие депозиты в процентном соотношении не уступают сберегательным и доходным вкладам. Некоторые банки предлагают клиентам совершать вклады даже в таких валютах, как британские фунты или швейцарские франки, но процентная ставка по таким вкладам существенно меньше.

Сотрудники ПриватБанка поступили иначе. В очередной раз банк находит простое решение сложных проблем. С 16.07.08 ПриватБанк предоставляет новую услугу – открытие депозитов в Интернет-киосках. Киоск представляет собой терминал с сенсорным дисплеем и антивандальным покрытием, предназначенный для выхода в Интернет. «Интернет киоск предназначен для полноценного доступа к сети Интернет любого желающего. Автономное устройство, подключенное к высокоскоростной линии Интернета, установленное в любых проходимых местах обеспечит всем желающим быструю связь с сетью Интернет» - Kiosksoft.ru.

На сегодняшний день эти терминалы получают широкое распространение во всем мире. Разработка велась еще в 70х годах. Киоск позволяет каждому пользователю войти в Интернет и найти там необходимую ему информацию. Воспользовавшись Интернет-киоском,  потребитель прямо на месте может ознакомиться с характеристикой выбранного товара, посетить Интернет-магазины и узнать его стоимость, отправить электронную почту, воспользоваться электронным пейждером типа ICQ, скачивать и сохранять информацию на флеш-памяти, находить информацию с различного рода вакансиями и т.п. Киоски не представляют сложности в эксплуатации.

Сервис позволяет клиентам "Мотор Сич" экономить свое время и деньги. Такие нюансы, как поездка в кассу, ожидание на линии, очередь и пробки на дорогах исчезают сами собой. Через онлайн-чат клиент сообщает кассиру все свои данные, которые остаются конфиденциальными, и его запрос оперативно обрабатывается. Оператор авиакомпании может не только проконсультировать клиента, но и тут же в платежном чате выставить счет на любую оговоренную сумму и принять оплату от клиента.

По данным CNews, ежегодно во всем мире к услугам Интернет-бронирования прибегают более 400 млн. человек, а это составляет 5-10% от всех поступающих заказов. Интернет-бронирование активно развивается, поскольку оно удобно и с его помощью клиент может сэкономить порой до 5% стоимости билета. Первой компанией, предоставившей своим клиентам возможность бронировать билеты в Интернете, была British Midland Airways. В декабре 1995 года первый пассажир успешно приобрел билет из Парижа в Лондон, заказав и оплатив его по Интернету.

С тех пор Интернет-технологии ушли далеко вперед. К числу мировых инноваций в этой сфере относится и решение SiteHeart от ПриватБанка. Благодаря уникальному соединению многопользовательского чата с платежной системой, "Мотор Сич" оперативно поддерживает клиентов в любой точке мира 24 часа в сутки.

"Технически на подключение онлайн-чата уходит не более 10 минут, организационные вопросы могут занять около дня, - рассказывает руководитель Центра электронного бизнеса ПриватБанка Александр Витязь. - Для компании-заказчика установка, настройка и обслуживание системы со стороны ПриватБанка полностью бесплатны, деньги взимаются лишь в виде комиссии в момент осуществления платежа клиентом".

Сервис SiteHeart позволил "Мотор Сичи" повысить лояльность и качество обслуживания клиентов, ведь для посетителей веб-сайта логично и удобно задать вопрос в онлайне, тут же получить ответ и оплатить необходимый счет.

Экстренные платежи отличаются от регулярных тем, что требуют обсуждения деталей оплаты и ручной калькуляции доплат либо взимаемых с клиента штрафов. Другими словами, это платежи на самые разные суммы, которые невозможно предугадать и опубликовать заранее на сайте. К ним относятся, например, перебронировка авиарейсов, изменение дат перелетов, повышение класса обслуживания на борту, изменение маршрута следования или просто заказы, когда у человека есть много нестандартных дополнительных пожеланий.

Проблемы остаются в прошлом

До внедрения услуги клиентам необходимо было лично приезжать к авиакассе, тратить время и средства на дорогу, учитывать время работы касс. Некоторые вопросы, правда, можно было решить по телефону. Но бывает до нужного человека дозвониться сложно плюс иногда мешает плохая связь. Да и телефон не лучший способ передачи точных данных - фамилий, дат, цифр. Кроме того, при оплате клиент сообщает в телефонном разговоре реквизиты карты 3-му лицу, что небезопасно для средств клиента. В то же время, сервис по телефону - это высокий уровень риска и для компании, которой необходимо провести списание денег с карты, а при оспаривании платежа клиентом платежная система будет на его стороне.

Некоторые компании самостоятельно разрабатывают и устанавливают себе на сайт обычный чат. Но на практике это дорогое и сложное решение, так как необходима интеграция дополнительных модулей бронирования и других систем, которые позволяют рассчитывать и принимать оплату. Такой функционал дорогостоящий и, как правило, не до конца охватывает потребности авиакомпаний.

Выигрыш в скорости и качестве

Компании Аэросвит совместно с ПриватБанком удалось найти эффективное решение проблемы путем совмещения онлайн-чата с платежной системой на основе информационной разработки Центра электронного бизнеса ПриватБанка. Аэросвит установил на своем сайте кнопку онлайн-чата, после нажатия которой открывается окно чата с расширенными возможностями. Теперь оператор Аэросвита может уточнить у клиента суть его проблемы, предоставить консультацию, предложить решение, а затем сразу же выставить счет на нужную сумму прямо в окне чата. Клиент в это время получает сообщение с предложением оплатить счет и может мгновенно это сделать при помощи карточки Visa или MasterCard. Безопасность транзакций в системе обеспечивается стандартом 3d Secure.

Как только клиент переведет деньги, в платежном чате выставленный счет окрашивается в зеленый цвет, а статус платежа меняется на «Bill is paid». После этого оператор авиакомпании предпринимает дальнейшие шаги по работе с клиентом. Сам платеж перечисляется на расчетный счет компании Аэросвит за вычетом вознаграждения ПриватБанку по договору Интернет-эквайринга.

Чат+платежная система = платежный чат!

Решение от ПриватБанка имеет сильный функционал. Все диалоги в системе и информация о платежах сохраняются в специальном архиве. Нужный разговор без труда можно найти по ключевым словам. Для ускорения работы созданы шаблоны и типовые ответы клиентов. При необходимости одного клиента могут обслуживать несколько операторов, или же один оператор может вести разговор с несколькими клиентами одновременно. Существует также режим "Private", в котором операторы могут обменяться данными между собой незаметно для клиента. Такой режим хорош для обучения новых сотрудников или для контроля диалога супервайзером авиакомпании. При необходимости оператор Аэросвита всегда может подключить к чату представителя ПриватБанка для помощи клиенту в случаях, например, проблем с прохождением оплаты по карте.

  Сегодня Через Онлайн-чат Клиенту необходимо ехать в кассу Да Нет Расчет суммы доплаты агентом вручную Да Да Рисковость платежей (возможность чарджбека)

по телефону (картой)– Да

через кассы (наличные) – Нет

(картой,

в режиме 3D-Secure)

Любая валюта

(ограничен графиком работы операторов авиакомпании)

"Технически на подключение онлайн-чата уходит не более 10 минут, организационные вопросы могут занять около дня. Начало сотрудничества выглядит следующим образом. После подписания договора об Интернет-эквайринге компания устанавливает на свой cайт кнопку онлайн чата и приложение чата на компьютере оператора. Затем ПриватБанк бесплатно обучает операторов работе в чате и помогает организовать систему регистрации заказов, - рассказывает руководитель Центра электронного бизнеса ПриватБанка Александр Витязь. - Для компании-заказчика установка, настройка и обслуживание системы со стороны ПриватБанка полностью бесплатны, деньги взимаются лишь в виде комиссии в момент осуществления платежа клиентом."

Аэросвит - первая авиакомпания в мире, которая внедрила этот не имеющий аналогов сервис. Таким образом Аэросвит оперативно помогает клиентам в сложных и нестандартных ситуациях. Услуга совместила в себе прием оплаты по картам и ответы на вопросы клиентов онлайн. Это позволило повысить лояльность и качество обслуживания клиентов, ведь для посетителей веб-сайта логично и удобно задать вопрос в онлайне, тут же получить ответ и оплатить необходимые счета.

Информаиционная справка

Чат (англ. chat — разговор) — средство общения пользователей по сети в режиме реального времени, а также программное обеспечение, позволяющее организовывать такое общение. Обычно под словом «чат» подразумевается обмен текстовыми сообщениями.

Платежный чат — средство общения пользователей по сети в режиме реального времени, а также программное обеспечение, позволяющее организовывать такое общение с функцией выставления счета на оплату и интегрированной возможности оплачивать его в режиме реального времени при помощи пластиковых карт.

Виджетомания шагает по планете
По информации сайта Widgetbox.com только один этот сервис обслуживает 3,462,373,188 виджетов по всему миру, и эта цифра стремительно растет. Традиционно под виджетами понимаются небольшие участки страницы, которые содержат собственный контент. Виджеты с удовольствием размещают на своих страницах блоггеры и собственники профилей в социальных сетях, так как они расширяют функционал странички и подчеркивают индивидуальность пользователя. В виджет, установленный пользователем, загружается информация с сайта разработчика виджета. Это может быть лента новостей, флеш-игрушка, котировки акций, опросник, фото-слайдшоу. Теоретически в виде виджета можно оформить любой контент или сервис. Что и сделал ПриватБанк, создав банковский виджет с возможностью платить за мобильный телефон, заказывать карточки, открывать депозиты, а также еще десятком полезных услуг на подобие заказа пиццы или бронирования авиабилетов.

Возвращение домой

В последние годы наблюдается стойкая тенденция переезда оффлайн-приложений в онлайн. Постепенно в Интернете оказались почтовые клиенты, офисные программы и даже некоторые графические редакторы. Это позволило людям работать с любой точки мира, с любого компьютера, да еще и без необходимости покупать и устанавливать себе с диска тяжеловесные программы. С другой стороны, существует класс ревнителей собственной безопасности, которые предпочитают все нужное хранить на собственном компьютере, а не в Интернете. И их тоже можно понять. Для таких людей онлайновый софт, как бы парадоксально это не звучало, переезжает в... оффлайн!

Кроме соображений безопасности, у оффлайновых виджетов есть еще одно преимущество. Симпатичный оффлайновый виджет способен стать украшением любого рабочего стола. Тенденцию украшать десктоп виджетами подхватили и майкрософтовские разработчики Windows Vista, и творцы Adobe Air, не забывает об оффлайне и Google со своим решением для оффлайн-офиса Google Gears.

Так что в целом ПриватБанк с DeskTop виджетом для оффлайна следует мировому тренду. Скачать симпатичный мини-банк для рабочего стола можно с сайта Partner.privatbank.ua. После инсталляции программа спрячется в трее и будет доступна по первому клику. С помощью десктоп-виджета, не открывая броузера и не посещая банковского сайта, любители красивых фишек смогут пополнять мобильный телефон, покупать билеты в театр или кино, заказывать пиццу и совершать множество других полезных действий. Оплата при этом производится с карточки Visa или MasterCard по защищенным банковским протоколам.

DeskTop виджетом от ПриватБанка можно смело удивлять друзей и знакомых, вау-эффект от его использования обеспечен. Заказать пиццу через сайт для народа уже не новинка, а вот прямо с рабочего стола - это действительно необычно.

Посредством Интернет-виджета ПриватБанк значительно расширяет возможности клиентов банка, а также предоставляет свои сервисы любителям красивых DeskTop приложений.

При получении кредитной карты клиент ПриватБанка автоматически и бесплатно подключается к услуге MobileBanking. Бесплатным является также первый месяц обслуживания, а со второго месяца взимается абонплата 0,5 у.е в месяц. Для работы с системой достаточно отправить sms-сообщение, содержащее команду и последние цифры номера карты на номер 10060. Например, чтобы проверить состояние счета, достаточно отправить на номер 10060 sms с последними 4 цифрами карточки. В ответ придет sms с указанием остатка денег на счету или размера задолженности по кредитке. Информацию о других командах и возможностях системы можно найти на сайте банка.

"Мы сделали подключение к мобильному банкингу автоматическим и бесплатным, а также предложили бесплатный первый месяц обслуживания. - говорит руководитель Центра электронного бизнеса ПриватБанка Александр Витязь. - Уверены, что для держателей наших кредиток мобильный банкинг окажется полезной новинкой. Чтобы проверить счет теперь не нужно искать ближайший банкомат, а для пополнения мобильного телефона можно не бегать в поисках места, где купить скретч-карту. Если карточкой пользуется ребенок или супруга, клиент всегда будет в курсе, где и сколько денег с карточки потрачено, а вдруг утерянную карту можно легко и мгновенно заблокировать. И конечно, всегда приятно узнать, что на карточку поступила зарплата или пришел денежный перевод".

Мировые тенденции

В США 16% абонентов мобильной связи пользуются мобильными банковскими сервисами. При этом, 60% пользователей осуществляют банковские операции не реже, чем раз в неделю. По данным международной исследовательской компании Celent, в ближайшие 2 года развитие мобильного банкинга на ведущих европейских рынках – Испании, Франции, Италии и Великобритании – будет стремительно набирать темпы: от текущих показателей, в среднем составляющих 6%, до 25% к 2010 г. Предсказывается, что рост этого сегмента пойдет еще быстрее в развивающихся странах, где мобильный телефон – более доступное средство, чем банковские инфраструктуры.

Согласно результатам Интернет-опроса, проведенного компанией Javelin Strategy & Research среди 2192 американских потребителей, мобильные платежи и переводы с карты на карту (P2P) в будущем смогут заменить оплату с использованием кредитных и дебетовых карт. Большинство респондентов заинтересовано в высокой скорости проведения транзакций, которую обеспечивают мобильные платежи. Кроме того, авторы исследования полагают, что перспективы развития мобильной браузерной технологии, и таких платформ открытого типа, как Google Android и Apple iPhone SDK, дают, в конечном итоге, мобильным устройствам все шансы прийти на замену кредитным и дебетовым картам, как основному средству платежей. По утверждению директора компании IMS Research Джона Девлина, 62 млрд. транзакций, совершаемых во всем мире пользователями услуг мобильного банкинга, к 2012 г. составят серьезную конкуренцию даже таким именитым провайдерам финансовых сервисов, как Western Union.

Необычные решения
Мобильный телефон во всем мире все больше используется не только для мобильного банкинга, но и в целом в сфере электронной коммерции, продажи товаров и услуг. Так, в Японии клиенты McDonald's в некоторых городах могут сформировать и оплатить собственный заказ при помощи мобильного телефона. На экране телефона пользователь запускает программное приложение с меню ресторана, выбирает нужные позиции, после чего подносит мобильник к специальному ридеру на кассе. В режиме реального времени деньги списываются с карты, после чего заказ считается оплаченным. Привлечь внимание клиентов к новинке призвана система скидок: каждый клиент новой услуги сможет перекусить в McDonald's дешевле.Такую информацию приводит TechRadar UK.

В России прогнозируют, что рынок мобильных платежей страны к 2011 составит $4 млрд в год. Уже сегодня планируется создание опытных зон мобильных платежей в Москве, Петербурге и Сочи. В этих зонах абоненты смогут оплачивать услуги связи и интернет, страховки, международных переводов, приобретать электронные билеты.

Не секрет, что ряд стран мира критически зависят от мировой торговли (в том числе такие островные государства, как Тайвань, Сингапур, Великобритания). Даже небольшая экономия на логистических издержках в масштабах национальной экономики приносит ощутимые результаты. Мобильные технологии, электронизация таможенных документов, радиометки как сертификат происхождения товара, электронный инвойсинг выводят эти страны в лидеры мирового рынка.

Все чаще звучат данные об использовании интереснейшей технологии - штрих-кода в мобильном телефоне. Реализуется она путем отправки на мобильный телефон ссылки, при открытии которой пользователем происходит загрузка штрих-кода, считываемого затем сканером кассира (оператора, вахтера) или турникетом. С помощью этой технологии возможны такие продукты, как купон, дисконтная карта, флаер, билет, персональная карта, пропуск. Команда ПриватБанка сделала все, чтобы сервис мобильного банка был максимально удобным и полезным. Специалисты банка планируют постоянное расширение спектра доступных услуг. Ну а владельцы пластиковых карт от ПриватБанка могут оценить все преимущества мобильного банкинга уже сейчас.